24小时咨询热线： 4006666666 存量房贷利率按兵不动，购房者呼吁下调！部分房贷利率差达100BP，提早还房贷现象增多，调整机遇要等6月LPR？
发布时间：2025-04-23 点此：732次
“517房贷新政”发布以来，各地新发放的个人住宅借款利率已接连下降。
据贝壳研究院统计数据，2024年5月百城首套干流房贷利率均匀为3.45%，二套干流房贷利率均匀为3.90%，均较上月下降。百城二套房均匀利率自2019年以来初次进入“3字头”。
不过，本次房贷利率的调整首要触及新发放的借款，新政施行前的存量房贷利率仍旧按兵不动，尤其是在2019年—2023年的部分购房者，现在房贷利率仍处于高位，有的存量房贷与新增房贷利率距离到达100BP（基点），下降存量房贷利率的呼声渐起。
年代周报记者发现，房贷新政落地后，有深圳、武汉、姑苏等地市民在官方渠道留言，呼吁下调存量房贷利率。
近来，深圳官方回应称，2024年5月29日之前发放的个人住宅借款，履行其时深圳利率下限方针。依据武汉和姑苏当地相关金融机构的回应，现在两地均未有下调存量房贷利率的组织。
日前，某国有大行广州分行的作业人员向年代周报记者表明，关于之前新政落地前发放的借款利率并无调整。
存量房贷利率高企，不少人挑选提早还贷。国泰君安6月份发布的一份研报也显现，居民提早还贷行为在近期显着增多。
广东省会规院住宅方针研究中心首席研究员李宇嘉奉告年代周报记者，下降存量房贷利率，构成存量和增量借款利率连环下行的预期，有利于减缓提早还贷的倾向，有利于居民添加借款持有，比方首套房保有且不还贷的情况下，添加用借款买二套房的倾向。
存量房贷利率按兵不动，购房者呼吁下调
近期，我国多地接连呼应房贷新政，首套房和二套房借款利率迎来大幅调整。
贝壳研究院监测数据显现，2024年5月一线城市首套、二套均匀房贷利率别离为3.59%、3.98%，别离较上月下降29BP、31BP；二线城市首套、二套均匀利率别离为3.40%、3.84%，别离较上月下降19BP、33BP；三四线城市首套利率为3.46%，较上月下降9BP，二套利率为3.92%，较上月下降23BP。
跟着新发放个人住宅借款利率的下降，下降存量房贷利率的呼声渐起。某国有大行深圳分行作业人员奉告年代周报记者，深圳落地房贷新政后，许多客户来咨询存量房贷利率是否会下调，但该行并未接到相关告知。
日前，有深圳市民就调整优化个人住宅借款利率下限咨询“深圳12345热线”。深圳市住宅和建设局、人民银行深圳市分行、金融监管总局深圳监管局回复表明：为更好满意居民刚性住宅需求和多样化改善性住宅需求，依照因城施策准则以及关于调整优化个人住宅借款利率下限的有关规则，结合深圳实践，从5月29日起调整优化个人住宅借款利率下限。5月29日之前发放的个人住宅借款，履行其时深圳利率下限方针。
李宇嘉以为，深圳官宣存量房贷利率不调整，首要原因是现在银行存贷利差降至前史最低，在强化银行赢利查核、拨备计提的情况下，在增量借款已充沛下降的情况下，在上一年现已降了一波的情况下，很难在短期内再降。
现在，广州也未有调整存量房贷利率的方针组织。某国有大行广州分行作业人员向年代周报记者表明，现在该行履行的首套房贷利率为3.40%，首要针对5月29日之后的借款用户，关于之前发放的借款利率并无调整。
据媒体报道，上海区域多家银行表明，新签定的借款合同能够享用最新的利率，现已签约还未完结发放的借款，也能够进行利率调整。但存量客户无法享用最新的利率调整。
在部分新一线城市中，也有市民呼吁下调存量房贷利率。
武汉是房贷新政后全国首个下调房贷利率下限的城市，也是首个履行下调首套房和二套房首付份额的城市。近期，有多位武汉市民在武汉城市留言板反映，是否考虑下降存量房利率，期望下调利率减轻供房担负。
对此，武汉市当地金融作业局回复表明，该办已和谐农行核实并处理，该行作业人员已奉告房贷新政下存量房利率调整相关问题，农行暂未收到下调存量房利率相关告知，如有相关方针，农即将公告阐明；该办已和谐建行核实并处理，建行现在履行人行最新存量房借款利率，若有新的方针建行会依照规则当即履行到位。
上述回复也意味着，多家国有大行在武汉当地的存量房贷利率仍履行原方针。
此外，姑苏于6月2日出台《关于进一步促进我市房地产商场平稳健康发展若干方针措施的告知》，其间包含，姑苏全市范围内不再审阅购房资历，撤销首套房和二套房个人住宅借款利率下限，下调个人住宅公积金借款利率0.25个百分点等多项行动。
在方针发布的前几日，有姑苏市民在姑苏市12345阳光便民网站上反映下降房贷利率的问题。对此，人民银行姑苏分行相关人士回复表明，关于存量房贷利率调整相关作业，现在还没有接到新的告知和新的要求，将持续重视方针改变并做好相应作业。
实践上，上一年9月以来，存量房贷利率现已进行过一次一致调整。央行发布的《2023年第四季度我国货币方针履行陈述》显现，到2023年末，已有超越23万亿元存量房贷的利率完结下调，调整后加权均匀利率为4.27%，均匀降幅73个基点，每年削减借款人利息开销约1700亿元，惠及5325万户、约1.6亿人。
此次房贷新政落地后，存量房贷利率没有进行调整，商场较为重视6月份LPR报价。
自2019年10月开端，房贷利率选用LPR定价形式。5月20日，我国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，2024年5月20日借款商场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%，均坚持不变。这也是本年2月5年期以上LPR大幅调降25基点以来，LPR已接连3个月“按兵不动”。
华泰证券以为，估计本年LPR仍将下调20个基点。
部分房贷利率差达100BP，提早还房贷现象增多
当下，存量房贷与新增房贷的利率距离加大，存量房贷业主面对心思落差，提早还贷现象有所增多。
以深圳为例，自5月28日深圳房贷新政发布后，深圳干流银行已接连对新发放的个人住宅借款利率进行调整，首套房利率降至3.5%，二套房贷利率降至3.9%。比较之下，在2019年10月至2023年9月份购房者，首套商业性个人住宅借款利率为LPR+30BP，跟着存量房贷一致下调后，现在房贷利率为4.5%。
一名深圳购房者向年代周报记者表明，其2021年下手了一套深圳的房产，其时的房贷利率是5.1%，本年初下调为4.5%，这与新政发布后的首套房贷利率比较，利差达100个BP。以借款100万元30年等额本息核算，月供相差570多元，本息算计相差超越20万元。
在业内人士看来，由于存量按揭利率与新发放利率存在必定利差，会导致部分居民提早还款，对银行按揭借款的价格构成必定的冲击。
“借款利率太高伤不起，一向想找机遇提早还款，能还多少是多少。”在某交际渠道上，已有多名购房者共享自己提早还款的阅历。
上述深圳购房者奉告年代周报记者，2021年买房时，房价和房贷利率均处于高位，跟着房价跌落，现在只能经过提早还款削减丢失。房贷新政落地后，他在5月底向借款行请求提早还款，银行一小时就批阅经过，将于7月初还款；其地点的业主群里，有不少购房者也于近来请求提早还贷。
事实上，本年以来，提早还房贷的人并非少量。
国泰君安6月发布的研报显现，2024年2月以来，居民早偿率指数加快上行，4月到达37%的前史高位（刨除2023年10月的技术性调整），已到达前史前高水平（2009年6月），反映居民提早还贷行为显着增多。
国泰君安以为，在调降存量房贷利率方针未履行之前，新增个人住宅借款利率下降引发居民进行借款置换，导致早偿率上升。此外，代替性低成本借款（如消费贷和运营贷）可得性较高时，相同能够引发居民早偿行为。
年代周报记者采访了解到，部分房贷利率处于“高位放哨”的深圳购房者，也正在考虑用利率更低的消费贷、运营贷置换房贷。
不过，在业内人士看来，用消费贷、运营贷置换住宅按揭借款存在较大危险。我国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向年代周报记者表明，这种方法除了存在合规危险外，消费贷、运营贷一般期限较短，借款到期时个人面对较大的还款压力，乃至或许由于短期资金周转不开没有才能还款，构成不良借款影响个人征信。此外，在转化过程中，中介收费、过桥费等也会添加个人的费用开销。
李宇嘉向年代周报记者表明，当时，无危险利率持续下降，3%以上的保本理财产品开端消失，房贷“高利率”的坏处暴露无遗。接受高利率的借款，买一项价格或许下降的财物（住宅），这是十分不划算的。假如不调整，提早还贷会持续存在，导致房贷余额削减。
另一方面，存量房贷利率调整，也检测银行的净息差和盈余才能。本年一季度末，商业银行净息差为1.54%，较2023年四季度末的1.69%下滑15个基点。
娄飞鹏向年代周报记者称，住宅借款是银行借款的重要组成部分，减低存量房贷利率将导致银行借款利率下降，净息差下降，进一步影响银行的盈余才能。
原标题：《存量房贷利率未降，老房主提早还贷增多，调整机遇要等6月LPR？》
本文源自：年代周报
作者：黄宇昆
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